یونائیٹڈ بینک لمیٹڈ

United Bank Limited (UBL) Pakistan offers a comprehensive range of financial products. These services cater to individuals, SMEs, and corporate clients. The bank integrates both conventional and Shariah-compliant solutions.

Conventional Banking Services

UBL provides various current accounts. The Mukammal Current Account has no minimum balance. It allows instant cheque-book issuance via UBL Omni App. The Urooj Account offers tiered profit rates on PKR 200,000 minimum quarterly balance. It also provides free instant ATM withdrawals. The Asaan Current Account enables fully paperless opening through biometric verification. Real-time SMS alerts cover every transaction. The Asaan Digital Current Account opens via the UBL Digital App in under 3 minutes. IBFT limits reach PKR 500,000 daily.

Savings options include the UBL Mahana Aamdani Savings Account. It features monthly profit credit. Profit distribution follows SBP's PLS matrix. The UBL Zindagi Account has no profit cap. It offers free life insurance cover up to PKR 250,000. The UBL First Minor Savings Account is for ages birth to 18. It includes a nominee-linked Rupee investment certificate. The Asaan Savings Account requires zero minimum balance. It provides instant pass-book delivery via UBL Omni.

UBL offers diverse term deposits. The UBL Rupee Term Deposit has flexible tenors from 1 to 12 months. Auto-rollover instructions are available via the UBL Omni portal. The UBL Foreign Currency Term Deposit supports USD, GBP, and EUR. It allows auto-remittance of principal plus profit upon maturity. The UBL Floating Term Deposit links to 6-month Kibor plus a spread. Early withdrawal incurs a 50% penalty on accrued profit. Consumer finance products are also available. UBL CashPlus offers instant overdrafts up to PKR 100,000. It auto-links to the Mukammal Current Account. The UBL Secured Personal Loan provides collateral-backed loans up to PKR 5 million. Its pricing is Kibor-plus. UBL Drive (Auto Finance) offers up to 80% financing of on-road vehicle price. Tenor extends up to 5 years.

Card products include the UBL Credit Card series (Classic, Gold, Platinum). These are EMV chip & PIN enabled. Online-spend monitoring is available via the UBL Apple Watch App. The UBL Debit Card series provides instant virtual card issuance. It supports contactless Tap & Pay up to PKR 5,000 per transaction. The UBL Omni Debit Card integrates with the Omni wallet. It facilitates QR-based merchant payments. Branchless and digital banking is also provided. The UBL Omni Account enables agent-based cash in/out at 15,000+ UBL Dukan outlets. Real-time reconciliation occurs via the UBL Omni Portal. The UBL Tezraftaar Asaan Digital Account offers instant e-KYC through NADRA integration. It has a daily transfer limit of PKR 100,000. The UBL Digital Account features fully online account opening. It includes integrated IBAN generation.

Islamic Banking and Business Solutions

UBL offers Shariah-compliant Islamic banking under the Ameen brand. The UBL Ameen Current Account is zero-balance. It allows unrestricted self-service IBFT. The UBL AlAmeen Savings Account operates on a 50:50 profit-sharing ratio with SBP. It provides free Takaful coverage up to PKR 200,000. The AlAmeen Islamic Cash Plan is an AAOIFI-compliant money-market fund. It calculates dividends daily. The AlAmeen Islamic Regular Income Plan distributes profits monthly. The minimum investment is PKR 5,000. Ameen Banca Takaful embeds Takaful cover with deposits. Annual premiums deduct from the profit share.

SME finance products support various businesses. The UBL Karobar Loan is collateral-free up to PKR 1 million. Its repayment tenure is up to 5 years. The UBL Sahulat Loan provides working capital for retailers. Disbursement occurs via Omni outlets within 24 hours. The UBL Rice Husking Loan offers pre and post-harvest financing. It uses SBP's subsidized rate plus 2%. The UBL Cotton Ginning Loan has a seasonal tenor. Its profit rate is fixed at %.

Corporate banking services cater to larger entities. The UBL Corporate Term Finance Certificate (TFC) has a tenor of 3-7 years. Listing on the Pakistan Stock Exchange is permitted. UBL Trade Finance includes Letters of Credit (Sight & Usance) with SWIFT MT700. Standby LC issuance takes under 4 hours. UBL Receivable Discounting uses endorsement via TR-1. It advances up to 85% of invoice value. The UBL Cash Collection Solution offers remote deposit capture via a web-portal. A 24-hour cut-off applies for same-day credit.

Specialized Services and Technology

Transaction and treasury services are also available. Raast Instant Payment System offers real-time interbank settlement. It provides 24x7 availability. The UBL Internet Payment Gateway supports tokenization. It includes 3D-Secure for e-commerce. UBL SoftPOS & mPOS enable merchant-app-based EMV acceptance. They use Bluetooth/Audio-jack connectivity. UBL Treasury-FX Spot & Forwards allow online FX booking via UBL Direct. Hedging is available through plain-vanilla options.

Investment, wealth, and fund management solutions are offered. UBL Fund Managers (UBL FM) provides mutual funds. The UBL Liquidity Plus Fund has a daily NAV. Minimum subscription is PKR 5,000. The UBL Special Savings Plan-V includes a capital-protected tranche. It offers quarterly profit resets. The UBL Money Market Fund is 100% short-term by regulation. It provides weekly liquidity. Signature Priority Banking offers a dedicated Relationship Manager with Bloomberg terminals. It requires a minimum quarterly balance of PKR 3 million. Structured Products include capital-protected notes linked to the KSE-100 index. These carry a 100% principal guarantee by UBL.

Remittance and NRP services connect overseas Pakistanis. NRP Direct offers instant onboarding for overseas Pakistanis. It facilitates IBAN-based outward remittance. The Roshan Digital Account allows direct investment in government securities. A 25% profit repatriation limit applies per SBP regulations. UBL also deploys unique technologies. The UBL Omni Dukan Network has over 15,000 retail agents. It enables full-spectrum banking without branches. UBL Apple Watch Banking is a first in Pakistan. It offers secure balance inquiry and remote card blocking. UBL Temenos Corporate Loan Origination provides an end-to-end digital workflow for corporate lending. Omni Biometric Cash-in/out uses fingerprint authentication. This is via UBL's proprietary integration with NADRA.

UBL افراد کو کیا پیش کرتا ہے

اپنے حجم سے ہٹ کر، زیادہ تر صارفین کے لیے اہم یہ ہے کہ UBL روزمرہ زندگی میں ان کے لیے کیا کر سکتا ہے۔ اس کی ریٹیل رینج میں قرض، گاڑی اور گھر کی فنانسنگ، روزمرہ کے اکاؤنٹس، بیرونِ ملک پاکستانیوں کے لیے مخصوص سروس، اور کارڈز کا مکمل سیٹ شامل ہے — روایتی اور اسلامی (UBL Ameen) دونوں شکلوں میں۔ ذیل میں صارفین کے لیے دستیاب مصنوعات سادہ الفاظ میں ہیں۔

پرسنل لون اور کریڈٹ

UBL CashPlus تنخواہ دار افراد کے لیے بینک کا غیر محفوظ پرسنل لون ہے، جو ایک سے چار سال میں مقررہ ماہانہ اقساط میں ادا کیا جاتا ہے؛ چونکہ سود روزانہ کی بنیاد پر لگتا ہے، آپ صرف ان دنوں کا ادا کرتے ہیں جن کے آپ واقعی مقروض ہیں۔ بڑی رقم یا کم شرح کے لیے، محفوظ پرسنل لون آپ کو گاڑی یا اپنے UBL ڈپازٹ کے عوض قرض لینے دیتا ہے۔ پاکستان میں ہر قرض دہندہ کی طرح، آپ کی آمدنی، عمر اور eCIB ریکارڈ منظوری اور شرح دونوں طے کرتے ہیں، لہٰذا درخواست سے پہلے اپنی کریڈٹ رپورٹ جانچیں۔

گاڑی اور گھر کی فنانسنگ

گاڑیوں کے لیے، UBL Drive (روایتی) اور UBL Ameen Drive (اسلامی، ڈمنشنگ مشارکہ مشترکہ ملکیت کی بنیاد پر) نئی اور پرانی گاڑیوں کی فنانسنگ کرتے ہیں، قیمت KIBOR سے منسلک اور مدت اسٹیٹ بینک کے قواعد کے تحت انجن کے حجم سے طے ہوتی ہے۔ جائیداد کے لیے، UBL Address (روایتی) اور UBL Ameen Address (اسلامی) گھر کی خریداری، تعمیر، تزئین و آرائش اور بیلنس ٹرانسفر کا احاطہ کرتے ہیں، یہ بھی KIBOR پر مبنی۔ اسلامی ورژن میں مفت تکافل شامل ہے اور سود کی جگہ بینک کے حصے پر کرایہ لیا جاتا ہے۔ ان شرحوں کو سمجھنے کے لیے دیکھیں پاکستان میں شرح سود، اور اسلامی ڈھانچے کے لیے اسلامی فنانسنگ کی وضاحت۔

سب کے لیے اکاؤنٹس

UBL عام کرنٹ اور سیونگ اکاؤنٹس کے ساتھ، پہلی بار اور کم آمدنی والے صارفین کے لیے آسان اختیارات بھی دیتا ہے: آسان کرنٹ و سیونگ اکاؤنٹس اور ایپ پر مبنی UBL Smart (آسان ڈیجیٹل) اکاؤنٹ، جو کم دستاویزات کے ساتھ فون سے کھولا جا سکتا ہے۔ یہ بنیادی بینکنگ — ڈیبٹ کارڈ، ڈیجیٹل ٹرانسفر اور بل ادائیگی — ان لوگوں تک پہنچاتے ہیں جن کا کبھی اکاؤنٹ نہیں تھا۔

بیرونِ ملک پاکستانیوں کے لیے روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ

UBL کی سب سے مفید مصنوعات میں سے ایک روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ (RDA) ہے، جو غیر مقیم پاکستانیوں اور پاکستان اوریجن کارڈ رکھنے والوں کے لیے بنایا گیا ہے۔ یہ بیرونِ ملک سے مکمل آن لائن کھلتا ہے، کئی کرنسیوں کو سپورٹ کرتا ہے (روپے کے ساتھ امریکی ڈالر، پاؤنڈ، یورو، سعودی ریال اور اماراتی درہم)، کم از کم بیلنس کی ضرورت نہیں، اور ضمانت دیتا ہے کہ آپ کی رقم آزادانہ اپنے ماخذ کو واپس بھیجی جا سکتی ہے۔ یہ قابلِ واپسی سرمایہ کاری اور وطن میں جائیداد خریدنے کے لیے روشن اپنا گھر فنانسنگ کا دروازہ بھی کھولتا ہے۔

کارڈز اور ڈیجیٹل بینکنگ

UBL کریڈٹ کارڈ کلاسک، گولڈ اور پلاٹینم درجوں میں جاری کرتا ہے، جہاں سالانہ فیس معاف ہو سکتی ہے اگر آپ پہلے چند ماہ میں خرچ کا ہدف پورا کریں — اپنے اصل خرچ کے مقابلے میں جانچنا مفید ہے۔ اس کے ڈیبٹ کارڈ مقامی PayPak سے لے کر پریمیم ویزا اختیارات تک ہیں، اور UBL Wiz ورچوئل کارڈ محفوظ آن لائن خریداری کے لیے کارآمد ہے۔ روزمرہ بینکنگ UBL Digital ایپ سے چلتی ہے، جبکہ UBL Omni برانچ لیس ایجنٹ برانچ سے دور لوگوں تک نقد خدمات پہنچاتے ہیں۔ کارڈ اور ٹرانسفر کیسے جُڑتے ہیں، اس کے لیے دیکھیں پاکستان میں ڈیجیٹل ادائیگیاں۔

UBL میں انتخاب کیسے کریں

پہلے طے کریں کہ آپ روایتی چاہتے ہیں یا اسلامی (Ameen) مصنوعات — UBL قرض، گاڑی اور گھر کے لیے دونوں پیش کرتا ہے۔ پھر صرف نمایاں شرح نہیں بلکہ کل لاگت اور ماہانہ قسط کا موازنہ کریں، اور فیس و قبل از وقت ادائیگی کی شرائط تحریری طور پر تصدیق کریں۔ چونکہ زیادہ تر فنانسنگ KIBOR پر مقرر ہوتی ہے، آپ کی قسط وقت کے ساتھ بدل سکتی ہے، لہٰذا کوئی بھی ذمہ داری گنجائش کے ساتھ لیں۔